Nonostante ogni banca faccia riferimento a dei procedimenti propri,, bisogna osservare che la procedura con la quale viene erogato un mutuo tende, in ogni caso, a fare riferimento a fasi piuttosto comuni: fase di apertura dell'istruttoria (con studi ad opera del perito della banca), fase di chiusura dell'istruttoria, atto di mutuo. La prima fase illustrata, l'apertura dell'istruttoria, è quella nella quale il richiedente il mutuo deve mettere a disposizione della banca una serie di informazioni che l'istituto finanziario potrà adoperare con lo scopo di stimare la sua condizione economica; seguono approfonditi controlli messi a punto da esperti e periti incaricati dall'istituto di credito per controllare i beni presentati dal cliente quale garanzia del proprio mutuo. Qualora l'istituto bancario pensi che il proprio interlocutore possieda le condizioni giuste per ottenere il mutuo, subentra la fase definitiva (atto di mutuo): l'istituto di credito concede il prestito e sbriga le formalità finali inerenti alla garanzia prestata.